O que acontece com seu seguro saúde quando você sai dos EUA?

O que acontece com o seu seguro saúde quando você sai dos EUA?

Como americano que está pensando em se mudar para o exterior, esta é a questão que tive mais dificuldade em resolver. O seguro saúde já é um problema para a maioria dos americanos – acrescente a ideia de deixar totalmente o país e eu não tinha ideia por onde começar.

Se você acompanha no Instagram, já sabe que meu parceiro iniciou o processo de solicitação de cidadania mexicana. Ainda não temos uma data de mudança definida, mas estamos avaliando nossas opções e descobrindo como isso realmente será para nós na vida real.

Passei mais de 20 anos viajando internacionalmente, mas há uma grande diferença entre uma viagem de duas semanas e realmente mudar sua vida para outro país.

Então fiz o que sempre faço quando tento tomar uma decisão real: pesquisei a fundo, conversei com profissionais e conversei com pessoas que realmente tomaram a decisão.

O que descobri me surpreendeu em vários aspectos e tornou a decisão muito mais clara do que eu esperava. Esta é a realidade do que acontece com o seu seguro de saúde nos EUA quando você sai e o que estamos planejando fazer em vez disso.

O que acontece com seu seguro saúde quando você sai dos EUA?

O seguro saúde dos EUA cobre você no exterior?

Esta é a parte que muitas pessoas não entendem inicialmente.

A maioria dos planos de seguro saúde nacionais dos EUA são criados para os EUA. Planos de empregadores, planos de mercado e até Medicare – eles são projetados em torno de uma rede doméstica e, no momento em que você sai dela por um longo período, você está praticamente sozinho. Alguns planos oferecem tecnicamente cobertura de emergência internacional, mas na prática isso geralmente significa pagar do próprio bolso antecipadamente e solicitar reembolso posteriormente, sem nenhuma garantia de quanto você realmente receberá de volta.

Conversei com algumas pessoas que já haviam se mudado para o exterior, e a única coisa que sempre surgia era que não existe uma resposta única para todos os cuidados de saúde.

A maioria dos expatriados acaba comprando apólices anuais com base em sua situação específica e onde moram. Ninguém ainda estava tentando fazer seu plano dos EUA funcionar em outro país. Todos eles avançaram para algo que foi realmente construído para a vida que viviam.

O que acontece com o Medicare quando você se muda para o exterior?

Se você estiver no Medicare, a situação é ainda mais simples – e não no bom sentido. O Medicare não cobre cuidados médicos fora dos Estados Unidos, com exceções muito limitadas.

Você pode manter sua cobertura do Medicare enquanto mora no exterior, mas ela não pagará pelos cuidados recebidos em outro país. Se você está se aproximando dos 65 anos e planejando uma mudança, ainda vale a pena se inscrever no Medicare Parte A, já que a maioria das pessoas se qualifica para ele gratuitamente, mas você precisará de cobertura internacional separada para quaisquer cuidados de saúde reais que receber no exterior.

Esta é uma das perguntas mais comuns que surgem nas comunidades de expatriados, e a resposta é bastante consistente: o Medicare só cobre você nos Estados Unidos.

O que decidimos fazer com nosso seguro saúde no exterior

O que é seguro saúde para expatriados?

O seguro saúde para expatriados é uma cobertura projetada especificamente para pessoas que vivem fora de seu país de origem por um período prolongado – não apenas visitando, mas realmente se mudando. Ao contrário do seguro de viagem padrão, que se baseia em viagens curtas e emergências, o seguro saúde para expatriados foi projetado para funcionar mais como a cobertura que você teria em casa: cuidados de rotina, prescrições contínuas, visitas preventivas e gerenciamento de saúde de longo prazo.

A principal diferença é que ele viaja com você. Esteja você baseado em um país ou viajando entre vários, um bom plano para expatriados mantém você coberto sem estar vinculado a uma rede doméstica que não existe onde você mora.

Seguro de viagem vs. seguro de saúde internacional: qual é a diferença?

É aqui que muitas pessoas ficam confusas, inclusive eu.

O seguro de viagem é projetado para viagens. Abrange emergências, doenças inesperadas, cancelamentos de viagens, bagagem perdida – o tipo de coisas que dão errado nas férias. Não foi criado para quem mora no exterior em tempo integral, e a maioria dos planos de seguro de viagem tem limites de tempo que os tornam impraticáveis ​​para realocação de longo prazo.

O seguro saúde internacional (ou seguro saúde para expatriados) é criado para pessoas que realmente fizeram a mudança. Abrange cuidados de rotina, condições de saúde contínuas que se desenvolvem após o início da sua apólice e visitas preventivas. Funciona mais como um plano de seguro saúde normal.

A razão pela qual esta distinção é importante é que a resposta certa para você depende inteiramente de onde você está no processo. Se você ainda está em fase de planejamento e viaja de um lado para outro, o seguro médico de viagem faz sentido. Depois de se comprometer com uma mudança permanente ou semipermanente, você deverá examinar uma cobertura de saúde internacional adequada.

Por que estamos usando SafetyWing

Conheço o SafetyWing há anos – ele é mencionado constantemente em círculos nômades e expatriados, e eu mesmo o uso para viagens internacionais mais curtas.

Quando começamos a analisar seriamente as opções para uma mudança de longo prazo, voltei e observei o que elas oferecem. Eles têm dois planos: Seguro Nômade Essencial e Seguro Nômade Completo. Dependendo de onde você estiver em sua jornada de mudança para o exterior, um fará mais sentido do que o outro.

Nomad Insurance Essential é um seguro médico de viagem para pessoas que vivem ou viajam fora de seu país de origem. Você pode comprá-lo por apenas 5 dias ou executá-lo como uma assinatura contínua por até 364 dias. Cobre tratamento médico de emergência, doenças inesperadas e acidentes de viagem – e não há franquia.

Para famílias que viajam com crianças: é possível adicionar gratuitamente uma criança menor de dez anos por adulto (até duas crianças).

Como cidadão dos EUA, você pode comprá-lo desde que more ou viaje fora dos EUA. Para nós neste momento, na fase de planeamento e transição, esta é a opção certa. É flexível o suficiente para cobrir o período intermediário sem nos prender a um compromisso anual completo antes de realmente fazermos a mudança.

Nomad Insurance Complete é uma categoria diferente. Não é um seguro de viagem – está mais próximo do seguro de saúde real para pessoas que se mudaram. Além da cobertura de emergência, acrescenta cuidados de rotina, check-ups anuais, vacinas e tratamento para doenças que se desenvolvem após o início da sua apólice. Também cobre você em seu país de origem sem restrições de tempo, o que é importante quando você mora no exterior em tempo integral e viaja de volta para visitar a família.

Uma coisa importante a saber: o plano Completo não está disponível para residentes nos EUA. Depois de estabelecer sua residência principal no exterior e morar fora dos EUA por mais de seis meses por ano, você se tornará elegível.

Quanto custa o seguro saúde no exterior?

Geralmente é isso que mais surpreende as pessoas, porque é significativamente mais acessível do que o que a maioria de nós está acostumada a pagar nos EUA.

Para Nomad Insurance Essential da SafetyWing, o preço começa em US$ 62,72 por quatro semanas para viajantes de 10 a 39 anos. Para viajantes com idade entre 60 e 69 anos, você pode esperar pagar mais de US$ 218 por mês – o que ainda é competitivo em comparação com a maioria das alternativas. O plano Nomad Insurance Complete começa em cerca de US$ 177,50 por mês, com o custo variando de acordo com a idade e quaisquer complementos que você escolher, como cobertura odontológica ou proteção contra roubo de eletrônicos.

Para colocar isso em contexto: o prêmio médio do seguro saúde do mercado nos EUA gira em torno de várias centenas de dólares por mês antes de você considerar franquias e co-pagamentos. A ideia de que você poderia ter uma cobertura internacional sólida por US$ 60 a US$ 177 por mês leva algum tempo para se acostumar, mas é consistentemente isso que as pessoas que fizeram a mudança relatam pagar – e muitas vezes é uma das razões pelas quais os americanos realmente decidem se mudar para o exterior.

Os preços variam de acordo com sua idade e duração da cobertura, portanto, a SafetyWing tem uma ferramenta de cotação em seu site que permite ver os números exatos da sua situação antes de se comprometer com qualquer coisa.

O que eu sugeriria com base em onde você está

Depois de toda a pesquisa, das conversas com profissionais e de conversar com pessoas que já passaram por isso – aqui vai o meu conselho:

Se você está na fase de planejamento, ainda está descobrindo a logística de uma mudança ou apenas passa muito tempo internacionalmente sem uma base fixa ainda, comece com o plano Essential. É flexível, acessível e você pode ajustar conforme sua situação evolui.

Se você já se mudou ou está prestes a fazer uma mudança permanente e não é cidadão ou residente dos EUA, consulte o plano Completo. A diferença entre a cobertura médica para viagens e o seguro saúde real é muito importante quando você mora em algum lugar em tempo integral.

De qualquer forma, resolva isso antes de ir. Pode parecer algo que você poderá descobrir mais tarde, mas é absolutamente algo que deve ser levado em consideração em qualquer plano orçamentário para sua eventual mudança para o exterior.

Estarei documentando todo o nosso processo de mudança para o exterior, começando pela jornada de cidadania mexicana do meu parceiro. Se quiser acompanhar, inscreva-se aqui para não perder nada.